안녕하세요. 여러분의 자산을 지키고 불려드리는 돈 버는 블로거입니다.
2026년 새해 재테크 목표, 다들 세우셨나요? 주식으로 돈을 버는 것만큼 중요한 것이 바로 '새어나가는 세금을 막는 것'입니다.
"주식해서 배당금 좀 받았더니 세금으로 15.4%나 떼어가더라..."
이런 억울함을 피하고 싶다면 선택이 아닌 필수인 통장이 있습니다. 바로 '만능 통장 ISA(개인종합자산관리계좌)'입니다. 오늘은 왜 지금 당장 ISA를 만들어야 하는지, 그리고 일반형과 서민형 중 나에게 맞는 것은 무엇인지 완벽하게 정리해 드립니다.
1. 세금 0원의 마법: ISA 계좌 혜택 3가지
ISA(Individual Savings Account)는 예금, 적금, 주식, ETF를 한 바구니에 담아 관리하면서 세제 혜택을 주는 계좌입니다. 2026년 현재, 이 혜택은 더욱 강력해졌습니다.
- 💎 비과세 혜택: 순이익의 200만 원(서민형 400만 원)까지 세금이 0원입니다. (일반 계좌는 15.4% 떼감)
- 📉 분리과세: 비과세 한도를 초과한 수익도 9.9% 저율 분리과세만 적용됩니다. (금융소득종합과세 회피 가능)
- ⚖️ 손익 통산: 이익과 손실을 합쳐서 계산합니다. (A주식에서 100만 원 벌고, B주식에서 50만 원 잃었으면 순수익 50만 원에 대해서만 과세)
2. 나는 어떤 유형? (일반형 vs 서민형)
가입 시 소득 조건에 따라 혜택이 달라집니다. 내가 '서민형' 가입 대상인지 꼭 확인해보세요. 비과세 한도가 2배 차이 납니다.
| 구분 | 일반형 | 서민형 (추천) |
|---|---|---|
| 가입 조건 | 소득 무관 (누구나) |
근로소득 5,000만 원 이하 종합소득 3,800만 원 이하 |
| 비과세 한도 | 200만 원 | 400만 원 |
* 직전 3년 내 금융소득종합과세 대상자는 가입이 제한될 수 있습니다.
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3. 2026년 ISA 활용 꿀팁 (배당주 & ETF)
ISA 계좌는 3년 의무 가입 기간이 있습니다. 이 기간 동안 묵혀두기 가장 좋은 것이 바로 '배당주'와 '해외 주식형 ETF'입니다.
💡 블로거의 추천 전략
- 중개형 ISA 선택: 내가 직접 주식을 사고팔고 싶다면 반드시 '신탁형/일임형'이 아닌 '중개형'으로 만드셔야 합니다.
- 배당 재투자: 삼성전자 우선주, 맥쿼리인프라 등 고배당주를 모아가세요. 배당소득세(15.4%)를 아끼는 것만으로도 수익률이 올라갑니다.
- 만기 연장 활용: 만기 자금을 연금저축계좌로 이전하면 추가 세액공제(최대 300만 원의 10%) 혜택까지 챙길 수 있습니다.
4. 결론: 오늘이 가장 빠를 때다
ISA 계좌의 납입 한도(연 2,000만 원)는 이월됩니다. 즉, 올해 안 만들면 올해의 한도 2천만 원은 영영 사라지는 것입니다. 돈이 없어도 일단 '계좌 개설'부터 해두는 것이 이득입니다.
세금은 줄이고 수익은 늘리는 똑똑한 투자, ISA와 함께 시작해 보세요. 다음 포스팅에서는 ISA 계좌에서 담기 좋은 '월 배당 ETF TOP 3'를 추천해 드리겠습니다.
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